De financiële sector in 2030
Schokkend Samen
De snelle opkomst van nieuwe spelers op het wereldtoneel leidt ook in de financiële wereld tot een verschuiving van machten. Dat betekent het einde van de hegemonie van Westerse landen op de financiële markten én in internationale financiële instituties als het IMF en de Wereldbank. Zonder grenzen aan het kapitaalverkeer is de liberalisering en globalisering van de financiële markten compleet. In het bankenlandschap domineren de grote wereldspelers. De klant is in Schokkend Samen ‘in control’. Uit gestandaardiseerde bouwstenen stelt hij zelf zijn product samen via virtuele kanalen. Complexiteit behoort tot het verleden. Producten zijn eenvoudig en transparant, precies zoals de klant het wil.
Dynamisch Divers
Het leiderschapsvacuüm dat wereldwijd ontstaat na het faillissement van de Amerikaanse overheid en het uiteenvallen van de eurozone is ook op de financiële markten goed merkbaar. Crisis stapelt zich op crisis, maar in plaats van oplossingen ontstaat een race to the bottom. De financiële markten zijn versnipperd en de financiële risico’s groot. Protectionisme komt in plaats van samenwerking op financieel-economisch terrein, zowel binnen de Europese Unie als bij internationale instituties. Banken vervullen voornamelijk nog hun nutsfunctie: het aantrekken van spaargeld en verstrekken van leningen, maar het wantrouwen is groot. Alleen in de virtuele wereld ontstaat een transparante en goedwerkende financiële markt, die het kapitaal wereldwijd herverdeelt en zo voorziet in de persoonlijke financiële behoeften van de generatie Z.
Trage Twist
De financiële markten zijn verdeeld tussen Oost en West, met Dubai en Doha als financiële centra van het Oosten en New York en Londen als hun westerse tegenhangers. Deze tweedeling staat een gezamenlijke oplossing op eigenlijk alle terreinen in de weg: internationale organisaties verliezen hun legitimiteit, regulering van de financiële sector vindt plaats langs de scheidslijn van de twee machtsblokken en markten zijn verdeeld. Maar niet ten koste van de consument, zo lijkt het devies, want die wordt door strenge regels maximaal beschermd. Dat maakt hem echter opportunistisch en lui. Veel banken zijn gedwongen zich te beperken tot de thuismarkt, maar die is in het Westen vaak ‘overbanked’ en de (binnenlandse) concurrentie is groot.
Vloeiend Vooruit
Voor banken en andere financiële instellingen biedt dit scenario veruit de meest stabiele omgeving om in te opereren. Een beetje saai zelfs. De overlegcultuur heeft een stabiele en geïntegreerde financiële markt geschapen, maar wel een met weinig slagkracht. Het kost veel tijd om gezamenlijke oplossingen te vinden en compromissen te sluiten, maar de resultaten worden breed gedragen. Banken moeten kleur bekennen: er wordt een strikt onderscheid gemaakt tussen retail- en wholesalebankieren. Bovendien is de omvang van banken aan banden gelegd. De relatie tussen de bank en haar klanten is in dit scenario goed, met wederzijdse openheid en veel informele contacten, vaak via sociale media.